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Se uma transação foi parar onde você não esperava, a tag 95 é o primeiro lugar para olhar. O Terminal Verification Results é o registro corrente de tudo que o terminal percebeu enquanto processava a transação: cinco bytes, cada byte uma categoria de verificação, cada bit um achado específico. É produzido pelo terminal, não pelo cartão, e vai se acumulando conforme a transação avança.

Os cinco bytes se dividem com clareza. O byte 1 é autenticação de dados offline — se chegou a ser executada e se SDA, DDA ou CDA falhou. O byte 2 é compatibilidade entre cartão e terminal: divergência de versão, aplicação expirada, serviço não permitido, cartão novo. O byte 3 cobre a verificação do portador, incluindo os casos de PIN que mais geram chamado de suporte — limite de tentativas excedido, PIN exigido sem pinpad operante, PIN exigido mas não digitado. O byte 4 é o gerenciamento de risco do terminal: floor limit excedido, limites de transações offline consecutivas, seleção aleatória para processamento online, estabelecimento forçando a transação para online. O byte 5 cobre autenticação do emissor e processamento de scripts.

Duas propriedades do TVR importam mais do que qualquer bit isolado. A primeira: os bits são cumulativos — uma vez que o terminal acende um, ele permanece aceso pelo resto da transação, de modo que o TVR é um log acumulado e não um retrato do estado atual. A segunda, e é a que mais surpreende, é que um TVR diferente de zero não é uma negativa. O TVR não significa nada sozinho — ele só ganha significado quando confrontado com os Terminal Action Codes e os Issuer Action Codes (Denial, Online, Default). Um bit aceso que não é coberto por nenhum action code não muda nada no resultado.

É por isso que "o TVR não está zerado, por que aprovou?" costuma ser a pergunta errada. A certa é qual action code, se algum, casa com os bits acesos. Veja 0000048000, um valor que se encontra o tempo todo em campo: o byte 3 bit 3 diz que PIN online foi digitado e o byte 4 bit 8 diz que a transação excedeu o floor limit. Nada falhou. É simplesmente uma transação normal que foi para online por estar acima do floor limit e usou PIN online — exatamente o que o terminal foi configurado para fazer.